Osobní bankrot je jiný název pro oddlužení u soudu (insolvenci). Znamená to, že musíte prodat svůj majetek a 3 nebo 5 roků splácet alespoň minimální splátku. Pokud splníte požadované podmínky, bude vám zbytek dluhů „odpuštěn“.

Osobní bankrot 2022: Výpočet srážek při oddlužení

Oddlužení u soudu je jednou z možností, jak řešit vysoké dluhy, které již nezvládáte splácet. Není to ale snadný způsob, jak se zbavit dluhů. Soud bude požadovat, abyste prodali všechen svůj cenný majetek (kromě základních osobních věcí a vybavení domácnosti), a také abyste spláceli alespoň minimální splátku po dobu 3 nebo 5 roků.

Pokud ale splníte všechny podmínky, pak vám může být po uplynutí příslušné doby zbytek dluhů odpuštěn. Během osobního bankrotu, jsou také zastaveny všechny exekuce, a nemohou být nařízeny nové. Budete tak mít o něco málo klidnější život.

V následující kalkulačce si můžete spočítat, kolik by vám zůstávalo během osobního bankrotu (oddlužení u soudu). Podobně, jako při exekuci z důvodu přednostní pohledávky, i při insolvenci máte nárok pouze na nezabavitelnou částku a jednu třetinu ze zbytku mzdy (nebo jiného příjmu).

Kalkulačka: Výpočet srážek při oddlužení v roce 2022

Kalkulačka splátek při oddlužení od 1. 4. 2022
Čistá měsíční mzda

Počet vyživovaných osob
Mezi vyživované osoby se započítává manžel nebo manželka a všechny nezaopatřené děti, ke kterým máte vyživovací povinnost.
Nejvyšší soud rozhodl 8. 6. 2022, že pro výpočet nezabavitelné částky, má být použito i mimořádné zvýšení normativních nákladů na bydlení, které bylo schváleno na konci ledna 2022. Nezabavitelná částka, aktuálně vychází z životního minima 4250 Kč (platí od 1. 4. 2022) a z normativních nákladů na bydlení ve výši 7935 Kč. Nezabavitelné minimum dlužníka je 9 138,75 Kč, za manžela, manželku nebo dítě je to 3 046,25 Kč.
Výpočet

Osobní bankrot: Prodej majetku a splátkový kalendář

Insolvenční zákon (zákon číslo 182/2006 Sb.), při osobním bankrotu připouští pouze dvě možnosti:

  • Oddlužení prodejem majetku (zpeněžení majetkové podstaty) – za předpokladu, že vlastníte nějaký majetek, jehož prodejem by bylo možné získat dostatečně vysokou částku k úhradě dluhů
  • Oddlužení prodejem majetku a plněním splátkového kalendáře (srážky ze mzdy) – není to tedy tak, že by stačilo splácet každý měsíc; prodej majetku bude při osobním bankrotu soud požadovat vždy

Kolik mi zůstane při oddlužení?

Oddlužení plněním splátkového kalendáře (srážkami ze mzdy), je asi nejčastější formou osobního bankrotu. Výpočet srážek je stejný, jako při exekuci z důvodu přednostní pohledávky.

Srážky je možné provádět z různých příjmůvýplata ze zaměstnání, z podpory v nezaměstnanosti, z nemocenské, mateřské, rodičovské, příjmy z různých brigád (DPP nebo DPČ), z důchodu apod.

Na některé příjmy se ale insolvence nevztahuje. Patří sem například výživné nebo různé sociální dávky (příspěvek na bydlení, dávky hmotné nouze, příspěvek na živobytí, doplatek na bydlení, příspěvek na péči, apod.)

Z vašeho příjmu vám při insolvenci zůstává nezabavitelné minimum (naposledy se zvýšilo 1. 4. 2022) a jedna třetina ze zbytku mzdy.

Kolik je nezabavitelné minimum při osobním bankrotu?

Nezabavitelné minimum je při insolvenci stejné jako při exekuci. K poslednímu zvýšení dochází od 1. 4. 2022

  • Základní nezabavitelné minimum je od 1. 4. 2022 částka 9138,75 Kč (podle názoru některý soudů to ale má být jen 8 298,75 Kč)
  • Za manželku/manžela/dítě se nezabavitelné minimum zvyšuje od 1. 4. 2022 na 3046,25 Kč (podle názoru některý soudů to ale má být jen 2 766,25 Kč)

Například dlužník, který má manželku a dvě děti, tedy bude mít základní nezabavitelnou částku 18 28 Kč (podle názoru některý soudů to ale má být jen 16 598 Kč).

Z toho, co zbude z vašeho příjmu nad nezabavitelné minimum, si insolvenční správce bere dvě třetiny. Mělo by to být minimálně 2178 Kč měsíčně (minimální splátka při oddlužení).

Nejvyšší soud rozhodl, že nezabavitelné minimum bude v roce 2022 vyšší

Nejvyšší soud vydal 8. června 2022 rozhodnutí, že nezabavitelná částka při exekuci nebo insolvenci, musí být vyšší.

Rozhodnutí soudu, je nyní závazné pro všechny, kdo řeší insolvenční nebo exekuční srážky ze mzdy (nebo z jiného příjmu jako je důchod, nemocenská, mateřská, podpora, apod.).

Aktuální nezabavitelné minimum, by tedy mělo být 9138,75 Kč. Pokud má dlužník i manželku (manžela) nebo nějaké děti, pak je to o 3046,25 Kč více.

Více informací o rozhodnutí Nejvyššího soudu najdete zde

Jak dlouho trvá oddlužení (osobní bankrot)

V zásadě jsou tři možnosti, jak dlouho může trvat oddlužení (osobní bankrot):

  • Osobní bankrot na 3 roky: pokud během oddlužení za 3 roky zaplatíte alespoň 60% dluhů, pak soud rozhodne o jeho skončení
  • Osobní bankrot na 3 roky: pokud jste invalidní nebo starobní důchodce, nebo pokud máte dluhy většinu dluhů z doby, než vám bylo 18 roků, pak není požadována úhrada 60% dluhů, ale stačí platit jen minimální měsíční splátku
  • Osobní bankrot na 5 roků: nejčastější forma oddlužení u soudu, po tuto dobu musíte platit alespoň minimální měsíční splátku. Měli byste se snažit uhradit 30% dluhů, není to ale striktní podmínka. Soud o skončení oddlužení rozhodne, pokud dojde k závěru, že „dlužník neporušil svou povinnost vynaložit veškeré úsilí, které po něm bylo možno spravedlivě požadovat, k plnému uspokojení pohledávek svých věřitelů

Osobní bankrot ale může skončit i za kratší dobu. To pokud by se vám povedlo za kratší dobu zaplatit všechny své dluhy (100%). Pak soud oddlužení ukončí i za kratší dobu, než je 3 nebo 5 roků.

Zkrácení insolvence v roce 2022 jen na 3 roky

V roce 2021, byl v Parlamentu předložen návrh zákona, který mohl zkrátit dobu insolvence (oddlužení), jen na 3 roky všem. Zákon se ale bohužel před koncem volebního období nestihl projednat. Je ale možné, že bude podobný návrh předložen i v dalším volebním období (nejdříve tedy během roku 2022).

Jestli bude návrh zákona  předložen a schválen, zatím není jisté. Faktem ale je, že podobnou změnu po ČR požaduje EU. Je tedy pravděpodobné, že se obdobná změna bude dříve nebo později řešit. Změna zákona, by měla sjednotit české zákony, s tím co platí v okolních zemích v EU.

Ve finále by to pak mohlo znamenat zkrácení insolvence jen na 3 roky (nyní mají insolvenci na 3 roky, jen některé skupiny dlužníků, většina musí během oddlužení splácet 5 roků).

Jaká je minimální splátka při oddlužení?

Aby soud osobní bankrot schválil, musíte mu doložit své příjmy za poslední 3 roky, a také očekávané příjmy v průběhu oddlužení. Je požadováno, abyste byli schopni každý měsíc zaplatit alespoň minimální splátku.

Tato minimální splátka musí pokrýt náklady na insolvenci (odměnu insolvenčního správce 900 Kč bez DPH). A stejnou částku musíte být schopni uhradit na úhradu pohledávek. Minimální splátka při oddlužení je tedy 1800 bez DPH (resp. 2178 Kč s DPH).

Pokud by se jednalo o společné oddlužení manželů, pak musí být schopni společně splácet alespoň 2700 Kč měsíčně (resp. 3267 Kč s DPH).

Osobní bankrot a dědictví

Během oddlužení máte povinnost hlásit insolvenčnímu správci všechny mimořádné příjmy. Tedy například mimořádné odměny v práci, výhry, různé přivýdělek apod. Patří sem i dědictví.

Dlužník v insolvenci nemá podle zákona možnost odmítnout dědictví, bez souhlasu insolvenčního správce. Pokud máte něco zdědit, musíte o tom informovat insolvenčního správce. Zděděný majetek by se pak stal součástí majetkové podstaty oddlužení.

Odmítnutí dědictví při oddlužení, by přicházelo do úvahy, jen pokud by vám tím měly vzniknout nějaké další dluhy. Je ale nutný souhlas insolvenčního správce.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.